信用卡曲线提额成功首卡要注销吗?其实这要”基金或许是一个不错的选择

2021-11-25 21:05:04 文章来源:网络

许多卡友在办完首卡后,还会去银行申请二卡来曲线提额,那么信用卡曲线提额成功后,首卡要注销吗?咱们一起来看看吧。

如果只看额度,那我们就要考虑一下。因为已经提额成功了,所以低额度的首卡可以不必保留,毕竟同一家银行的信用卡都是共享额度的。

但该不该注销,主要还是看权益和需求。如首卡的额度较低,但权益是二卡没有的,那可保留;如果首卡额度低,还没权益,那注销了也不可惜。

那我们该怎么注销呢?

注销分为销卡和销户,建议大家选择销卡,这样首卡注销后,就不会影响二卡的使用。

在销卡前,最好看一下首卡有没有未还清的欠款,如果有,那一定要还清。等一切确认无误后,你就可以和银行提出申请。客服确认你的身份后,就会受理。一般来说,信用卡有45天的预注销期,如果在此期间没有欠款和余额,那信用卡将在第46天注销成功。

作者丨雷达君

编辑丨播种基

审核丨投基君

“年初还是白酒‘香’,六月锂电‘挑大梁’,年中周期真的‘强’,岁末哪个能满仓??”短短28个字既揭示了今年A股热点板块的变化,又表达出投资者对“踏准”市场节奏的渴望。

市场热点就像风儿一样“飘忽不定”,让普通投资者始终“摸不着头脑”。因而,基民们也开始重新审视自己的持仓,努力在不确定的市场环境中寻找确定性。

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银行理财替代的选择之一

资管新规以后,市场上出现了明显的理财“搬家”现象。过去原本选择银行理财和信托的投资者,最近一两年开始关注主动权益基金。但是,今年以来,A股市场波动明显加大,市场风格分化,令部分风险偏好较低的投资者望而却步。

针对这部分投资者的需求,各家基金公司陆续推出了“固收+”产品。什么是“固收+”?市场中并没有一个标准的定义,狭义的含义是指以偏债混合型基金和二级债基为代表的股债混合类产品。

虽然名字都叫“固收+”,但从收益和回撤表现来看,还是有明显的差异。风险较低的一类产品通常被称为理财替代型,对最大回撤和波动率的控制要求较高,比较契合此前投资银行理财和信托的理财型客户。

海通证券将956只“固收+”基金分成4类,分别计算各类别2018年以来的收益风险特征。平均而言,不同类型“固收+”基金的年化收益都在5%以上;除混合债券型二级基金外,最大回撤也控制在5%以内;灵活配置型和偏债混合型基金的收益回撤比相对较高。

考虑到规模较小的基金在投资策略上更为灵活,独特性较强,可能会影响对一类基金群体行为的分析,海通证券(600837,股吧)剔除了10亿以下的基金,并且只保留了2019年之前成立的基金,如下表所示,“固收+”基金的年化收益超过7%,最大回撤均低于5%,具有较好的风险收益比。

02

“固收+”有何独到之处?

从风险收益的角度分析,我们不难看出,“固收+”产品收益明显高于普通债基,同时波动和回撤又远低于权益类基金的平均水平。能够实现上述目标,“固收+”产品有何独到之处?

简单来说,“固收+”基金就是利用固定收益类的债券资产构建底仓,再配置一定比例的权益资产来追求增强组合的收益弹性。具体来看,“固收”部分主要配置信用债和利率债,而“+”的部分则可以配置股票、可转债以及采用新股申购、衍生品、量化等手段来增厚收益。

债券资产的底仓构建比较容易理解,雷达君想要着重介绍“+”的部分。

1)“+股票”。通常来说,股票资产的长期平均收益大于债券资产是一个共识,绝大多数“固收+”都会采取这种方式实现“+”的作用。

2)“+可转债”。配置可转债也是实现“+”的重要途径。可转债是一种兼具股性和债性的品种,在牛市中可以转换为股票获取更高的收益,市场下跌时有票面金额的保护,可作为债券持有到期。

3)“+打新”。新股申购是 “固收+”组合增厚收益的策略之一。在大多数时候,一二级市场价差依旧存在,对于注重精细化操作的机构而言,有助于增厚组合收益。

4)“+衍生品”。市场上,还有一部分“固收+”产品会通过配置股指期货等衍生品来实现“+”的目的。另外,随着技术的进步,量化策略也逐渐成为增厚“固收+”产品业绩的手段。

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能股能债,跨越牛熊周期

截至目前,已经成立的“固收+”基金数量已经超过1000只,但业绩表现有差异。雷达君认为,买基金不同于买衣服,衣服不合适换一换,成本不是很高。而基金一旦买错“基民”可能会面临不小的损失。所以说,买基金还得买“大牌”,买历史业绩出色的基金经理管理的产品。

Wind数据显示,在全市场905位具有偏债型基金管理经验的基金经理中,仅有34位公募基金投资年限超12年,占比不足4%,而广发基金混合资产投资部总经理曾刚就是其中之一。

自2001年加入红塔证券算起,曾刚在证券行业已深耕21年,其中,公募基金从业经验也超过了12年。加入广发基金之前,他曾供职于华富基金、汇添富基金,历史在管产品曾荣获金牛、明星、金基金等基金行业权威奖项。

曾刚是“固收+”领域的投资老将。他在2008年开始管理第一只“固收+”基金——华富收益增强债券。2009年和2010年,该基金连续两年夺得年度开放式债券型金牛基金,同年,该基金还获得一年期债券型金基金、一年积极债券型明星基金。2014年,曾刚管理的汇添富实业债债券获得年度开放式债券型金牛基金。

他任职汇添富期间,所管理5个组合任职以来完整年度均获得正收益,管理时间最长的汇添富多元收益,连续7个完整年度均获得正收益。据统计,2013年-2019年连续7个完整年度获正收益的“固收+”基金仅16只,更难能可贵的是,这里面只有4只基金在7年的时间里没有更换过基金经理,曾刚管理的汇添富多元收益正是其中一只。

从管理经验来看,曾刚具有包括货币基金、纯债、一级债、二级债、偏债混合等多个细分类别管理经验,是“固收+”领域少有的能股能债、精于资产配置的选手。因此,曾刚管理的“固收+”产品大多由其单独担任基金经理。

截至9月30日,曾刚目前管理的偏债型基金——广发恒鑫一年持有期混合的股票仓位为12.85%。按照申万行业分类,覆盖电力设备、公用事业、国防军工、非银金融、食品饮料、建筑装饰、石油石化以及电子,行业配置均衡。

广发恒鑫一年期行业分布(截至20210930)

数据来源:wind,过往配置不代表未来表现

04

设置持有期,提高投资者盈利体验

雷达君注意到,广发基金将于11月11日发行的“固收+”新品——广发恒享一年持有期混合(A类:013967,C类:013968),其拟任基金经理正是曾刚。这只基金又有哪些亮点?

亮点一:立足股债平衡,设定一年持有期

广发恒享一年持有期混合立足股债平衡,追求借力打新增厚收益。该基金股债配置比例为30:70,以债打底,股票中枢15%。

研究发现,持有“固收+”基金获得正收益的概率会随着持有人持有时间的增长而增加。为了提高投资者盈利体验,这只新基金设置了一年的持有期,希望通过长期投资获得良好的收益。

亮点二:基金经理经验丰富,大类资产配置能力突出

“固收+”的核心在于资产配置,从过去五年沪深300及中证全债指数季度涨跌幅看,股债存在蹊跷板效应,两个指数未出现同季度同时下跌的情况,通过股债配置,可以有效分散单一资产波动。

正如前文所说,曾刚是业内少数经历过两轮牛熊周期考验的基金经理,具有包括货币基金、纯债、一级债、二级债、偏债混合等多个细分类别的管理经验,是“固收+”领域少有的能股能债、精于资产配置的选手。

具体而言,大类资产配置方面,广发恒享一年持有期混合将基于经济增长、企业盈利、通胀预期及货币政策等基本面因素,结合估值水平、资金供求、风险偏好的变化及预期差,判断股票、转债、信用、利率这四大类资产的性价比,依据组合的风险和收益目标,给出当前阶段合理配置比例的中枢和区间。

亮点三:债券配置以稳为主,充分发挥“+”策略

“固收+”的大部分资金投资于债券资产,在精选高等级信用债,同时灵活利用久期、杠杆等策略争取超额收益。但总体而言,债券部分的资产配置以稳为主,目标是为组合提供相对稳定的票息。

在股债配置上,曾刚将稳健放在第一位。

他重视大类资产配置及各类资产的中期趋势;同时对于“固收+”中的“+”,不会单一地依赖于股票资产,而是更偏好多元化的收益来源。在单项资产投资上,他的特点是:纯债打底、转债左侧布局、股票顺势而为。

亮点四:大平台支持,投研团队资源共享

“固收+”产品既有股票又有债券,还有大类资产配置。作为一个综合性的资产管理公司,广发基金在权益、固收、海外等大类资产配置上,都培育了专业的投研团队,为“固收+”基金经理提供研究支持。

据了解,广发基金旗下“固收+”基金经理的个股来源往往是研究发展部行业模拟组合中的股票库。股票研究员会定向推荐符合基金经理审美的股票,形成核心池。在此基础上,“固收+”基金经理再进行二次筛选,寻找与产品定位相匹配的标的。

不仅如此,诸如定增、大宗交易、新股申购、宏观分析等,广发基金都有专业的研究团队跟踪,为“固收+”基金经理提供研究支持。

从业绩表现看,广发基金权益类产品近两年绝对收益在权益类大型基金公司中排名第2(2/11);固收类产品近两年绝对收益在固收类大型基金公司中排名第6(6/17)(数据来源:海通证券《基金公司权益及固定收益类资产业绩排行榜》,2021年9月30日)。

最后再提一下,广发恒享一年持有期混合(A类:013967,C类:013968)于11月11日起在华夏银行(600015,股吧)等渠道发售,感兴趣的朋友可以重点关注。

(责任编辑:李显杰 )

来源:和讯网

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